Ce trebuie sa stii despre creditul ipotecar

Iti doresti sa ai propria locuinta? Iata cateva aprecieri de la specialisti privind piata imobiliara astazi :

• pretul apartamentelor vechi s-a diminuat in criza covid cu 0,3%;
• apartamentele noi au cunoscut o contractie de 5,8% pe metrul patrat util.
  • • • • • • • • • • • • sursa: Mediafax  11. 04.2020

In conditiile in care planifici achizitionarea unei locuinte, principalele informatii pe care trebuie sa le cunosti sunt:

• eligibilitatea personala in cazul creditului ipotecar presupune:
  • scor FICO peste 580 ( acest scor reflecta istoricul de consum al produselor financiare bancare si reiese din consultarea Biroului de Credit);
  • grad de indatorare de 40% – ceea ce inseamna ca ratele maxime admise (carduri de credit, owerdraft, credite nevoi personale ) nu pot depasi suma rezultata din aplicarea procentului de 40% pe valoarea salariului net;
  • avans – contributia proprie la achizitionarea locuintei – 15% din valoarea pretului de achizitie;
  • zero incidente inregistrate in Centrala Riscurilor Bancare;
  • contractul de munca sa fie pe perioada nedeterminata iar anexele de marire salariu sa nu depaseasca procentul de 15-20% fata de salariul anterior si sa fie justificat (maririle mai mari de salariu de acest procent sunt suspecte de manipulare in favoarea creditarii).
• eligibilitatea garantiei (locuintei achizitionate) :
  • sa respecte legea locuintei 114/1996;
  • sa nu fie inregistrata in clasa de risc seismic
  • sa fie racordata la utilitati (apa, energie electrica);
  • sa nu aiba alte sarcini pe ea (alte ipoteci).
• costurile de achizitie (fara comisionul agentului imobiliar):
  • costurile cu banca (analiza dosar, evaluare locuinta, asigurarea facultativa si obligatorie , inscrierea in registrul AERGM); (La o locuinta de 80.000euro – total cca 2.000lei)
  • costurile notariale ( onorariu contract vanzare cumparare, onorariu contract de credit, ANCPI-OCPI) -(La o locuinta de 80.000euro – Total cca 6.400 lei).
• dobanzile practicate de banci in acest moment sunt:
  • DAE 5.20% – 5.80%;
  • Dobanda 4.59% – 5.27%;
  • IRCC – 2.26%.

Studiu de caz pentru:

• venit salarial eligibil net: 5000 lei/luna;
• 40% grad de indatorare – rezulta 2000 lei rata maxim admisa;
• valoarea achizitie 80.000 euro aprox. 386.760 lei;
• valoare credit solicitat: 328.746 lei (85% din valoarea de achizitie);
• durata creditului: 30 ani (360luni);
• rata lunara 1.881,05 lei/luna;
• DAE 5.74%
• Dobanda 5.57%.