Ce alegem între Noua Casă și Credit Ipotecar?
O analiză a ofertelor de creditare pentru ultimele 2 luni din 2024
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor IRCC este actualmente 5,99% în condițiile în care în 2019 când a fost introdus a pornit de la 2.36%. Acest fapt face ca produsul Noua Casa care are dobânda variabilă formată din IRCC 5.99% + marja fixa 2%= 7.99%, să nu fie foarte atractiv.
Să analizăm un credit Noua Casă pentru o valoare de achiziție de 70.000 euro și valoarea credit de 66.500 euro – aprox. 330.505 lei pe o durată de 30 ani, comparativ cu un credit ipotecar pe aceeași sumă.
| Conditii de creditare | Noua Casa | Credit Ipotecar | Credit Ipotecar |
| Valoarea tranzactiei (lei) | 347,900.00 | 347,900.00 | 388,829.00 |
| Valoare avans* (lei) | 17,395.00 | 52,185.00 | 58,324.00 |
| Valoare credit solicitat (lei) | 330,505.00 | 295,715.00 | 330,505.00 |
| Durata credit (luni) | 360 | 360 | 360 |
| Dobanda variabila IRCC + marja fixa | 7.99% | ||
| Dobanda fixa | – | 5.49% fixa 3 ani | 5.49% fixa 3 ani |
| Dobanda variabila dupa perioada fixa | – | IRCC+1.9% | IRCC+1.9% |
| Rata lunara Noua Casa (lei) | 3,018.00 | ||
| Rata lunara dobanda fixa (lei) | – | 1,620.47 | 1,874.50 |
| Rata Lunara dobanda variabila** (lei) | – | 2,113.99 | 2,372.70 |
| Depozit colateral Noua Casa*** (lei) | 7,695.00 | – | – |
| Analiza dosar (lei) | 0 | 400.00 | 400.00 |
| Virare venit | DA | DA | DA |
| Asigurare de viata | NU | NU | NU |
| Comision administrare | 0.15% din soldul anual | 0 | 0 |
| Comision garantare | 0.30% aplicat la 50% din sold | ||
| Comision rambursare anticipata | 0 | 0 | 0 |
| Costuri cu evaluare imobil (lei) | 400.00 | 400.00 | 400.00 |
| Asigurare imobil PAD + facultativa | 550.00 | 550.00 | 597.00 |
| Inregistrare ipoteca la banca (lei) | 87.60 | 87.60 | 87.60 |
| Costuri cu notarul | 4,005.00 | 5,830.00 | 8,215.00 |
| Total costuri cu obtinere credit | 12,737.60 | 7,267.60 | 9,699.60 |
* valoarea avansului pentru Noua Casa 5% pentru credit ipotecar 15% la prima achiziție
**rata lunară la dobânda variabilă înseamnă după perioada de dobândă fixă calculată la valoarea IRCC =5.99%
***Depozit colateral Noua Casa însemna 3x valoarea ratei de dobândă și nu este purtător de dobândă, se păstrează pe toată durata creditului
Desigur, putem stabili împreună tipul de credit potrivit în funcție de situația ta financiară. Este important de menționat că un aspect diferențiator între programul Noua Casă și un Credit Ipotecar standard este că în cazul Noua Casă nu există o limită de vârstă minimă pentru aplicare. În schimb, pentru un credit ipotecar obișnuit, dacă ai 20 de ani și experiență de muncă de doar 12 luni, va fi necesar un codebitor.
Acum să ne focusăm atenția pe ce oferte sunt în piață. Credite Ipotecare și condițiile acordate la imobile cu clasa energetică nonA.
| Conditii de creditare | Oferte | Oferte |
| Dobanda variabila IRCC + marja fixa | IRCC + 1.90% | IRCC+ 2.49% |
| Dobanda fixa | 5.49% fixa 3 ani | 5.30% fixa 3 ani* |
| Analiza dosar (lei) | 400.00 | 650.00 |
| Virare venit | DA | DA |
| Asigurare de viata | Nu | DA |
| Comision administrare | 150 lei/an | 0 |
| Comision rambursare anticipata | 0 | 0 |
| Costuri cu evaluare imobil (lei) | 400.00 le apartament/700.00 lei casa | 0 |
| Asigurare imobil PAD + facultativa | 0.11% din valoare imobil+130 lei PAD | 0.12% din valoare imobil+130 lei PAD |
| Inregistrare ipoteca la banca (lei) | 87.60 | 87.60 |
| Costuri cu notarul | aprox 2% din valoarea tranzactiei (voucher de la banca 2.000,00 lei in acest exemplu) | aprox 2% din valoarea tranzactiei |
* pentru creditele solicitate cu avans 15% / pentru creditele cu avans mai mare de 20% dobanda fixa devine 5.10% iar variabila IRCC+2.29%
Ultimele 2 luni ale anului aduc și apariția unor imobile noi, cu certificate energetic clasa A pentru care ofertele arată astfel:
| Condiții de creditare | Oferte | Oferte |
| Dobanda variabila IRCC + marja fixa | IRCC + 1.90% | IRCC+ 2.19% |
| Dobanda fixa | 5.49% fixa 3 ani | 4.80% fixa 3 ani* |
| Analiza dosar (lei) | 400.00 | 650.00 |
| Virare venit | DA | DA |
| Asigurare de viata | Nu | DA |
| Comision administrare | 150 lei/an | 0 |
| Comision rambursare anticipata | 0 | 0 |
| Costuri cu evaluare imobil (lei) | 400.00 le apartament/700.00 lei casa | 0 |
| Asigurare imobil PAD + facultativa | 0.11% din valoare imobil+130 lei PAD | 0.12% din valoare imobil+130 lei PAD |
| Inregistrare ipoteca la banca (lei) | 87.60 | 87.60 |
| Costuri cu notarul | aprox 2%din valoarea tranzactiei (voucher de la banca 2.000,00 lei in acest exemplu) | aprox 2% din valoarea tranzactiei |
* oferta valabilă pentru avans 20% sau mai mare/ pentru 15% avans este 5.00% iar apoi IRCC+2.39%
Refinanțarea creditelor în derulare este o solicitare des întâlnită. Există pe piață numeroase campanii în derulare. Iată un exemplu:
| Conditii de creditare | Oferte |
| Dobanda variabila IRCC + marja fixa | IRCC+ 2.29% |
| Dobanda fixa | 5.00% fixa 3 ani* |
| Analiza dosar (lei) | 0 |
| Virare venit | DA |
| Asigurare de viata | DA |
| Comision administrare | 0 |
| Comision rambursare anticipata | 0 |
| Costuri cu evaluare imobil (lei) | 0 |
| Asigurare imobil PAD + facultativa | 0.12% din valoare imobil+130 lei PAD |
| Inregistrare ipoteca la banca (lei) | 87.60 |
| Costuri cu notarul | * La valoarea creditului refinantat se pot adaugă și cheltuielile cu notariatul (in baza documentelor justificative) daca LTV-ul permite. |
*LTV este raportul dintre valoarea împrumutului și valoarea garanției
Pentru creditele refinanțate, transferul ipotecii de la banca inițială la noua bancă finanțatoare implică anumite costuri, de obicei suportate de client. Totuși, în această ofertă, acolo unde este posibil, banca oferă sprijin pentru a acoperi aceste costuri.
Consultarea unui broker de credite în contextul unor criterii de evaluare a profilului de client, atât de diferit de la bancă la bancă, poate să ajute la luarea unei decizii corect informate.
Alege siguranța și simplitatea în procesul de creditare! Un broker de credite îți oferă acces rapid la cele mai bune oferte de pe piață, personalizate nevoilor tale și fără costuri suplimentare!
Dacă vrei să economisești timp și să găsești oferta de credit potrivită fără bătăi de cap, sunt aici să te ajut! Ca broker de credite, mă ocup de tot – de la analiza ofertelor până la obținerea celui mai avantajos credit pentru tine.
Completează acum formularul și te voi contacta în cel mai scurt timp pentru a discuta despre situația ta sau poți programa în calendar o întâlnire gratuită de 30 de minute.