Ce trebuie să știi dacă vrei să accesezi un credit ipotecar în 2025

Piața imobiliară din România începe anul 2025 cu o creștere semnificativă. În prima parte a lunii
ianuarie, prețurile locuințelor au înregistrat o creștere de 18% față de aceeași perioadă a anului
trecut, iar cererea a crescut cu 50%, declară Monica Dudau, Senior Marketing Manager Storia & OLX
Imobiliare pentru revista BIZ.Această tendință ascendentă sugerează un interes tot mai mare pentru
achiziția de apartamente, case și studiouri.

Care sunt ofertele Bancare pentru Credite Ipotecare în 2025

În primul trimestru al anului 2025, indicele de referință IRCC este de 5,66%. Ofertele bancare includ
atât dobânzi mixte, cât și dobânzi variabile:
Dobândă mixtă: În primii 3-5 ani, se aplică o dobândă fixă mai mică decât IRCC (între 5,00% și
6,19%), urmată de o dobândă variabilă formată din IRCC + marja fixă a băncii (aprox. 2,7%).

Dobândă variabilă: IRCC + marja fixă a băncii, care poate varia între 1,90% și 2,30%.
Să urmărim un exemplu concret cu ofertele bancare la un moment dat în ianuarie 2025:

Se observă că la dobânda fixă valorile variază, precum și durata în ani.

La dobânda variabilă sunt diferențe semnificative între 1,90% până la 2,30 %. Sunt bănci care permit
durate de creditare peste vârsta de 65 ani și care au maja fixă mai mare, între 2,5 -3%.

Gradul de îndatorare și eligibilitatea

Un alt factor important de eligibilitate pentru acordarea finanțării pentru achiziția unui imobil este
gradul de îndatorare. Distingem două situații ale solicitantului de credit la calcularea gradului de
îndatorare și anume:

1. Dacă exista o proprietate pe numele solicitantului sau o cota-parte de 50% dintr-o proprietate imobiliară – gradul de îndatorare admis este de 40% din venitul net înregistrat la ANAF
2. Dacă solicitantul este la prima finanțare printr-o facilitate de creditare, nu are proprietăți imobiliare, gradul de indatorare admis este de 44% maxim, din venitul net înregistrat la ANAF.

Ce înseamnă grad de indatorare? Toate datoriile reprezentand rate la carduri de cumpărături, carduri
de credit, rate la credite de nevoi personale (de consum), rate leasing plus rata la dobânda variabilă
pentru creditul solicitat să nu depășească procentul de 40% sau 44% din venitul net, după caz la
prima sau a doua achizitie.

Achiziția unei locuințe implică și anumite costuri suplimentare. Să le luăm pe rând:

Costurile cu banca:

• Analiza dosar de aplicație pentru credit între 400 lei- 900 lei
• Evaluarea imobilului de achiziționat între 690 lei- 850 lei
• Înscrierea în registrul ipoteci – 88 lei

Costurile cu asigurarea imobilului variază în funcție de asigurător, este format din prima de
asigurarea obligatorie PAD de 130 lei și prima de asigurarea facultative cca 0.15% din valoarea
evaluată.

Costurile notariale sunt aprox 2% din valoarea tranzacției și includ intabularea cu ipoteca în
favoarea băncii.

Recomand consultarea unui broker de credite pentru a vă îndruma către ofertele care vi se
potrivesc, ținând cont de condițiile dvs. particulare: tip de venit, grad de îndatorare, vârstă și zona
unde cumpărați.

Dacă doriți o ofertă personalizată sau aveți întrebări despre suma maximă pe care o
puteți accesa, nu ezitați să mă contactați!

Alege siguranța și simplitatea în procesul de creditare! Un broker de credite îți oferă acces rapid la
cele mai bune oferte de pe piață, personalizate nevoilor tale și fără costuri suplimentare!

Dacă vrei să economisești timp și să găsești oferta de credit potrivită fără bătăi de cap, sunt aici să te
ajut! Ca broker de credite, mă ocup de tot – de la analiza ofertelor până la obținerea celui mai
avantajos credit pentru tine.

Completează formularul și te voi contacta în cel mai scurt timp pentru a discuta despre situația ta sau
poți programa în calendar o întâlnire gratuită de 30 de minute.