De ce companiile care lucrează cu un broker de credite obțin finanțări mai bune (și mai repede) 

În contextul economic actual, băncile analizează cu o rigurozitate din ce în ce mai mare solicitările de finanțare venite din partea companiilor. Programele de garantare sunt mai greu accesibile, procesele durează mai mult, iar criteriile interne de creditare s-au înăsprit vizibil față de anii anteriori.

Pentru un antreprenor sau un director financiar, asta se traduce printr-o întrebare simplă: cum obțin finanțarea de care are nevoie compania mea, în condiții rezonabile și într-un termen util?

Răspunsul stă, tot mai des, într-un partener specializat: brokerul de credite pentru persoane juridice.

Ce face un broker de credite pentru companii?

Un broker de credite nu este un simplu intermediar care „trimite dosarul la mai multe bănci”. Rolul meu este să centralizez soluțiile de finanțare oferite de majoritatea băncilor și instituțiilor financiare din piață și să identific varianta care se potrivește cel mai bine nevoilor și situației specifice a companiei dumneavoastră.

În practică, acest lucru înseamnă acces la o piață mult mai largă de soluții decât ar putea explora singură orice companie, indiferent de mărimea departamentului financiar intern.

Situații reale în care companiile ajung să aibă nevoie de un broker

Din experiența mea, cele mai frecvente blocaje pe care le întâlnesc companiile sunt:

• Imposibilitatea de a suplimenta liniile de credit la banca cu care colaborează deja de ani de zile.
• Restructurări impuse de bancă asupra facilităților existente, care afectează perspectivele companiei de a mai contracta finanțări noi.
• Oferte necompetitive, cu costuri mult peste media pieței.
• Respingeri automate, pe motiv că firma nu îndeplinește criteriile interne de profitabilitate ale unei anumite bănci, deși există, în paralel, alternative viabile la alte instituții.

Două cazuri reale cu care m-am confruntat și cum am salvat finanțarea acolo unde alții au renunțat

Pentru majoritatea băncilor, anumite situații reprezintă criterii de excludere automată. Cu susținerea potrivită, la banca potrivită, aceste situații pot avea totuși o soluție.

1. Primul caz pe care vreau să vi-l prezint a fost o companie cu 24 de incidente majore în CIP în ultimele 6 luni. Din cauza unui management defectuos al cash flow-ului din trecut, clientul avea un istoric bancar grav afectat. Pentru majoritatea băncilor, acesta este un motiv de refuz automat, fără drept de apel. 

Am analizat business-ul în profunzime, am structurat corect dosarul de finanțare și l-am susținut în fața partenerilor bancari potriviți pentru profilul companiei. Rezultatul: finanțarea necesară pentru deblocarea activității curente a fost obținută. Nu a fost un caz ușor, dar nici imposibil.

2. Al doilea caz pe care l-am avut luna trecută a fost o companie cu cifră de afaceri de aproximativ 10.000.000 RON și capitaluri negative.
Compania avea de recuperat 2.000.000 RON de la un partener intrat în faliment, bani aproape imposibil de recuperat. În urma ajustărilor aplicate de bănci, firma intra pe capitaluri negative, o barieră majoră pentru orice analiză de credit standard.

Am susținut potențialul real al companiei și am obținut: o linie de credit de 1.000.000 RON pentru susținerea activității curente și un credit pe termen scurt de 5.000.000 RON pentru finanțarea achiziției a șase pompe hidraulice de mare capacitate, necesare unui proiect major derulat pentru Hidroelectrica.

Ambele cazuri au un lucru în comun: dosarul, prezentat corect, la interlocutorul potrivit a făcut diferența între un refuz și o finanțare aprobată.

Ce beneficii ai dacă alegi să colaborăm?

Pentru o companie, avantajele nu țin doar de „a găsi o bancă”, ci de o strategie completă de finanțare:

✔ Ne concentrăm pe soluția potrivită, nu prima disponibilă. Identificăm oferta adaptată obiectivelor și situației reale a companiei, nu doar produsul standard al unei bănci.

✔ Condiții mai avantajoase. Ai acces la oferte negociate, de multe ori mai bune decât cele obținute printr-o abordare directă, individuală, la o singură bancă.

✔ Soluții și în situații complexe. Ai posibilitatea de a obține finanțare chiar și atunci când banca principală refuză, sau de a completa necesarul prin soluții alternative.

✔ Transparență din start. Vei avea o imagine clară, încă din etapa de analiză, asupra costurilor reale: dobânzi, comisioane, condiții contractuale.

✔ Acces la programe de garantare, acolo unde acestea sunt aplicabile și pot îmbunătăți semnificativ condițiile de finanțare.

✔ Economie de timp. Eu alături de echipa mea vom gestiona întreg procesul și relația cu mai multe instituții financiare simultan.

✔ Analiza facilităților existente. Identificăm oportunități de refinanțare, optimizare a costurilor sau restructurare a creditelor pe care compania le are deja în derulare.

Într-o perioadă în care accesul la capital poate face diferența între stagnare și dezvoltare, alegerea unei strategii de finanțare bazate pe o analiză completă a pieței reprezintă un avantaj competitiv real pentru orice companie.

Aveți în vedere o finanțare nouă sau vreți să verificați dacă puteți obține condiții mai bune? 
Vă stau la dispoziție pentru o analiză preliminară, fără obligații.