Despre creditele ipotecare – ce si cum
Acum sa vorbim despre creditul ipotecar. Conditiile standard sunt:
- avans 15% din valoarea achizitiei;
- locatie achizitie : urbana
- venituri eligibile: salariu /salariu+dividende(ponderate 50%/60%/70% functie de banca)/ venituri din PFA (100% dupa cheltuieli).
- durata functie de varsta – pana la 63 ani impliniti sau 70 ani impliniti (functie de banca)
- cu sau fara costuri de administrare
- dobanda : Robor + marja fixa (2,50-2,82)
- DAE : 3.71-5.3%
- comision de acordare: 600 – 900 lei
- costuri deschidere cont si altele: cca 120 lei
- evaluarea proprietatii : 375 – 600 lei ( functie de banca).
- asigurarea locuintei achizitionate: PAD (obligatorie = cca95lei)+Asigurarea facultativa( cca 0.079%din valoarea imobilului).
In afara acestor costuri bancare, mai sunt costuri notariale. Sa vedem la cat se pot ridica pentru o achizitie de 70.000 euro:
- onorariu notarial autentificare contract vanzare cumparare : cca 3900lei
- onorariu notarial autentificare contract credit: cca 1260lei
- taxa ANCPI -ONCPI pentru intabulare: 485 lei
Alte costuri in afara celor mentionate sun costurile cu agentul imobiliar. Aici nu cunosc comisioanele dar stiu ca pot fi agenti care reprezinta o singura parte adica ori cumparator ori numai vanzator. Este o varianta mai clara cu un astfel de agent daca se ajunge la negocieri.
Durata medie in timp din momentul aplicatiei pana in momentul tragerii creditului este de cca. 4-5 saptamani – indiferent de banca.
De ce sa apelezi la un broker pentru creditul ipotecar?
- economie de timp – la broker te programezi cand poti si nu esti legat de programul bancii sau de clientii care ii gasesti inaintea ta.
- iti face un prescoring si iti alege banca potrivita profilului tau de client. Nu poti alege dupa dobanzile care le gasesti pe google. Banca te alege functie de eligibilitatea ta: tip de venit, angajator, istoric BC si CRB, s.a.
- iti face o analiza a proprietatii : documente, amplasare, alte caracteristici care te ajuta inainte de a astepta cu aplicatia in banca si sa primesti raspuns : pentru aceasta proprietate avansul cerut este 25%.
- monitorizeaza parcursul aplicatiei si este activ in transmiterea documentelor suplimentare cerute fara ca tu sa iti pierzi timpul. Poate lucra direct cu agentul tau imobiliar pentru documentele imobilului achizitionat.
Sa va fie de folos!
