Noua Casa vs Credit Ipotecar

Conform informatiilor publicate pe site-ul: https://www.bankingnews.ro/ , din 14 mai 2021, in cadrul programului Noua Casa au fost deja acordate 5.000 de garantii in valoare de aprox. 646 mil lei. Fata de plafonul alocat s-a consumat 43% si se aplica cu un ritm de 200 de solicitari/zi. Propun sa facem o comparatie intre Noua Casa si Credit Ipotecar.

Denumire conditie NOUA CASA CREDIT IPOTECAR
Dobanda credit IRCC+ marja fixa 2% IRCC + marja fixa 2÷3% functie de profilul de eligibilitate
Conditie eligibilitate Nu ai mai avut proprietate personala Fara conditie de proprietate
Varsta Fara limita de varsta La unele banci solicita implinirea a 26 ani
Avans (contributie proprie) 5% pentru locuintele pana la 70.000 euro 15% indiferent de valoarea tranzactiei
15%pentru locuintele peste 70.000 euro dar nu maim ult de 140.000euro
Comision FNGCIMM 0.3% din valoarea garantiei de la stat (adica 50% pentru achizitiile pana in 70.000 euro si 60% pentru cele peste aceasta suma) Nu exista
Depozit colateral Suma echivalenta a 3 rate de dobanda care se recupereaza la achitarea integrala) Nu se cere
Suma credit maxima posibil 66.500 euro echivalent in lei la valori de achizitie de pana in 70.000 eurosi 119.000 euro echivalent in lei pentru cele de 140.000 euro Conform gradului de indatorare admis 40% fara alta conditionare
ATENTIE! La o intarziere mai mare de 60 de zile banca anunta FNGCIMM si se trece la procedura de executare silita.Datoria nu se sterge prin executare, ANAF preluind recuperarea restului de plata. Se aplica legea darii in plata / se poate apela la CSLAB pentru mediere relatii cu banca (https://csalb.ro/)
Durata de la aplicare la acordare credit 6-9 saptamani 3-4 saptamani
Asigurari obligatorii PAD + facultative pentru locuinta cesionate in favoare Bancii si FNGCIMM PAD + facultative pentru locuinta cesionate in favoare Bancii
Costuri cu banca Zero analiza dosar 600 sau 900 lei analiza dosar
450 lei evaluarea locuintei 550 lei evaluarea
87,6lei  x 2 inregistrarea in AERGM (registru ipoteci) 87,6 lei inregistrarea in AERGM
Costuri notariale* Contract vanzare-cumparare intre 2.900÷4.600lei Contract vanzare-cumparare intre 4.000 ÷ 6.550lei
Contract Ipoteca zero Contract Ipoteca intre 1.300÷1.700lei
Intabulare intre 520÷1050 lei Intabulare intre 520÷1.050 lei

 

*valorile sunt in functie de valoarea locuintei : 70.000 euro ÷ 140.000 euro

Trageti concluzia singuri functie de conditiile personale de venit si valoare achizitie ce tip de credit accesati. La un punctaj bun de eligibilitate, venituri de peste 10.000 lei/familie se poate obtine si la credit ipotecar marja fixa apropiata de 2. Exemplu: 2,1÷2,5%.

Sa ne gandim ca prin credit valoarea locuintei creste si de aceea cu cat aportul propriu (avansul) este mai mare cu atat este mai rentabil pentru noi.

Va recomand sa consultati un broker de credite pentru a va face o imagine completa asupra a tot ce implica achizitia unei locuinte prin credit ipotecar mai ales ca nu implica costuri suplimentare. consultantul va fi platit de banca unde se finalizeaza aplicatia.

 

Prima Casa 2020

In Monitorul Oficial nr. 100/11.02.2020 este publicta Hotararea de Guvern nr.112/2020 prin care se aloca suma de 2 miliarde de lei plafon pentru Prima Casa.

Tot ceea ce trebuie sa stiti privind programul Prima Casa se rezuma in principal la:

  • dobanda este de 4,36% formata din IRCC (acum 2,36%) + marja fixa a bancii 2
  • suma maxima acordata este de 66.500 euro echivalentul in lei – valoarea locuintei noi achizitionate pentru care documentele de receptie s-au semnat cu 5 ani inainte de depuerea solicitarii de creditare sau locuinte viitoare ce se finalizeza in maxim 18 luni si construite in regim individual.
  • 000 euro echivalent in lei pentru locuinte finalizate a caror documente de receptie sunt mai vechi de 5 ani.
  • avansul necesar este de 5% din valoarea de vanzare a locuintei
  • depozit colateral reprezentand contravaloarea primelor 3 rate de dobanda valabil si indisponibilizat pe întreaga durata a finantarii
  • obligatoriu asigurarea obligatorie (PAD) si facultativa a locuintei cca 370 -400 lei
  • evaluarea locuintei efectuata de un evaluator acreditat agreat de banca – cca 370 -400 lei
  • asigurarea optionala de viata / asigurarea optionala in situatie de somaj, concediu medical prelungit şi invaliditate totala si permanenta (în condiţiile îndeplinirii cerintelor de eligibilitate stabilite de Asigurator)
  • asigurarea optională pentru afecţiuni grave şi invaliditate parţială şi permanentă
  • documente necesare :
    • acte de identitate pentru aplicant si codebitori
    • fara adeverinte de salariu pentru veniturile declarate la ANAF
    • documente de care atesta valoarea avansului
    • declaratia pe propria raspundere autentificata, ca la data solicitarii creditului, nu detii, in proprietate exclusiva sau împreună cu sotul/ sotia, nicio locuinta, indiferent de modul sau momentul în care a fost dobandita, fie detii în proprietate exclusiva sau împreuna cu sotul/ sotia cel mult o locuinta, dobandita prin orice alt mod decat prin Program, în suprafata utila mai mica de 50m²
    • documente specifice, ce difera în functie de destinatia creditului: cumparare imobil, construire etc.:
      • spre exemplu, pentru cumpararea unei locuinte iti sunt necesare:
      • precontractul de vanzare-cumparare a imobilului
      • actul de proprietate asupra imobilului ce face obiectul vanzarii (copie)
      • Declaraţia pe proprie răspundere a vanzatorului, conform Legii 10/2001, ca bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate şi ca nu exista litigii în legatura cu acestea
      • extrasele de informare din documentatia cadastrala (copie)
      • documentele de receptie la terminarea lucrarilor de constructii noi sau de interventie în vederea consolidarii si/sau reducerii riscului seismic (Ex: Proces verbal de recepţie la terminarea lucrărilor de constructii noi)
      • certificat de eficienta energetica