Refinantare Credit ipotecar

Am primit mai multe solicitari sa detaliez care sunt pasii pentru a refinanta un credit ipotecar si costurile aferente. Inteleg ca aceste solicitari vin in contextul in care previziunile optimiste de scadere a IRCC si ROBOR in timestri IV a anului curent, nu s-au intamplat. IRCC este 5,98% mai mare fata de cel din trimestrul III care a fost 5,94%. Climatul economic nu mai sustine speranta si cumva s-a ajuns la concluzia ca o masura trebuie luata de fiecare pentru optimizare buget personal.

Ce presupune un astfel de proiect?

Mai intai sa conturam o ordine a actiunilor:

1. Prima data cerem o oferta de la banca finantatoare pentru dobanda fixa si apoi variabila – este prima optiune! Daca banca are obiectiv de retentie portofoliu si ai fost un bun platnic vei obtine o oferta
2. Solicit unui broker oferta de refinantare pe care le compar cu oferta primita si apoi decid daca raman cu banca initiala sau ma refinantez la alta banca
3. In situatia in care ma refinantez la alta banca solicit un acord de refinantare pentru 60 de zile pentru banca la care vreau sa-mi refinantez creditul
4. Aplic la banca cu oferta care mi se potriveste cu urmatoarele documente :
   • Documentele legate de creditul de refinantat:
     • Contractul de credit
     • Scadentarul actualizat
     • Acordul de refinantare (poate fi solicitat si dupa aprobarea financiara)
   • Documentele imobilului:
     • Contractul de vanzare cumparare
     • Intabularea
     • Releveul
     • Planul de amplasare
     • Extrs de carte funciara de informare in 30 zile de valabilitate

5. Durata unei refinantari este intre 4 -6 saptamani si cuprinde urmatoarele etape:
   • Aplicare: cerere refinantare, depunere documente, semnare acorduri
   • Aprobarea financiara
   • Evaluarea imobilului
   • Validarea raportului de evaluare
   • Act aditional la asigurarile PAD + facultativa cu cesiune in favoarea bancii care refinanteaza
   • Schimbare de ipoteca – prin trecerea prin ipoteca de rang subsecvent
   • Semnarea contractului de credit si de ipoteca la notar
   • Confirmarea notarului privind schimbarea ipotecii si plata catre banca initiala.
6. Costurile difera de la banca , la banca:
   • Unele au o promotie in aceasta perioada si nu se plateste analiza dosar si evaluarea dar se plateste schimbarea de ipoteca
   • Taxele notariale pot fi intre 1600 – 3000 lei depinde de valoarea refinantarii
   • Costuri cu banca: analiza dosar, evaluare, ipoteca – 650 – 1900 lei
   • Commission ordin de plata conditionat max 400 lei
   • Uneori plata acord de refinantare de la banca initiala – cca 550 lei

Desigur nimeni nu poate prevesti ce evolutie vor avea indicatorii IRCC sau ROBOR, predictiile pe anul in curs nu s-au adeverit.  Este bine sa te mentii informat, sa iti evaluezi bugetul personal tinand cont de tot ce aduce anul 2024. Un broker de credite ajuta sa ai opriuni, variante si informatii astfel incat sa iei cea mai buna decizie.