Impactul gradului de indatorare

Standardizarea gradului de indatorare a persoanelor fizice a fost reglementat de BNR prin RNBR nr.6/2018 si a intrat in vigoare incepand cu 01.01.2019. Acest regulament prevede pentru persoanele fizice la creditele accesate in lei un grad de indatorare de 40% din venitul net si de 20% pentru creditele accesate in valuta (euro, dolari, s.a.).

Definitie

Definitia gradului de indatorare: valoarea maxima admisa a sumelor ratelor raportata la venitul net realizat, exprimat in procente. Ratele luate in calcul sunt: ratele la cardurile de cumparaturi (credit, overdraft), rate la credite de consum, rate la credite ipotecare, rate la leasing,  eventuale pensii alimentare sau alte retineri din salariul net.

Exceptii

O exceptie de la aceasta regula este facuta pentru persoanele care achizitioneaza  prima data o locuinta proprietate personala, se poate ajunge la 45% grad de indatorare.

O alta exceptie se face in cazul creditelor de consum care se acorda la inceputul unui nou trimestru calendaristic plafonat  la 15% din volumul creditelor de consum acordate de banca respectiva in trimestrul anterior.

Creditele ipotecare – imobiliare beneficiaza si ele de exceptia gradului de indatorare depasit in limita plafonului de 15% din volumul creditelor acordate in trimestrul anterior. Aici avem o conditie suplimentara si anume creditul solicitat sa nu depaseasca suma de 250.000 lei.

Exemplu

Profil client analizat:

  • Studii medii
  • Venit net realizat 3500 lei
  • Rata credit nevoi personale 250 lei

Gradul de indatorare se calculeaza aplicand 40% pe venitul net realizat si in cazul nostru este de 1400 lei.

In situatia in care ar aplica pentru alt credit ar avea disponibil rata 1400 lei – 250 lei = 1150 lei. Deci rata maxima care este disponibila pentru un nou credit, conform gradului de indatorare de 40%, este de 1150 lei.

Recomand sa solicitati ajutorul  unui broker de credite, pentru a va alege solutia potrivita situatiei particulare in care sunteti. Consultanta este gratuita!

 

 

Cum sa iti faci mai putine griji cu privire la bani

Cum sa iti faci mai putine griji cu privire la bani

Autor: John Armstrong

Editura Vellant |www.vellant.ro| 2017

Ti-ai facut griji despre bani?

Iti recomand aceasta carte pentru ca te va ajuta sa te intelegi mai bine legat de gandurile pe care le ai in capul tau despre bani , cum ii folosesti, cutumele financiare ale mediului in care traiesti si ce simti , ce emotii te conduc in deciziile financiare.

Ce iti propune autorul John Armstrong

In primul rand porneste de la premiza ca ne facem griji legat de bani pentru ca nu ne raspundem multumitor la 4 intrebari si anume:

  1. De ce am nevoie de bani? Ce este important pentru mine?
  2. De cati bani am nevoie sa fac asta?
  3. Care este calea cea mai buna sa fac rost de bani?
  4. Care sunt resposabilitatile mele economice fata de ceilalti?

Schema de solutionare propusa de autor este:

GRIJI / INTREBARI / RASPUNSURI

Mai explicit prezentat, nu pastra grijile in capul tau mereu, pune-ti intrebari in mod repetat astfel incat raspunsurile sa te duca la solutii. Raspunsurile sa te elibereze de griji si sa te motiveze sa actionezi in implementarea solutiilor identificate.

Vei descoperi ce este important in viata ta cu adevarat si vei fi motivat sa ajungi acolo.

Lectura placuta!